Проект

ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН

О деятельности по взысканию просроченной задолженности

ГЛАВА I. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Законодательство, регулирующее деятельность по взысканию просроченной задолженности в Российской Федерации, и сфера действия настоящего Федерального закона

1. Деятельность по взысканию просроченной задолженности осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, регулирующими отношения, возникающие при осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности.

2. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения по взысканию просроченной задолженности между  взыскателями и лицами, имеющими задолженность,  когда взыскание просроченной задолженности осуществляется в досудебном порядке.

Положения настоящего Федерального закона не распространяются на отношения, регулируемые Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

3. Настоящий Федеральный закон определяет:

правовые основы регулирования взыскания просроченной задолженности в Российской Федерации;

правовые основы ведения и регулирования профессиональной деятельности по взысканию просроченной задолженности.

условия для добровольного исполнения должниками своих обязательств по погашению просроченной задолженности;

правовые основы обеспечения защиты прав и интересов должника при осуществлении взыскания;

требования к взыскателям.

Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе

В целях настоящего Федерального закона используются следующие основные понятия:

Взыскатель - физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, осуществляющее действия по  взысканию просроченной задолженности в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и иными нормативными правовыми актами, а также условиями договора. Взыскателем могут быть кредитор, действующий от своего имени, или лицо, осуществляющее взыскание задолженности от имени и (или) в интересах кредитора на основании закона и (или) гражданско-правового договора (уполномоченное кредитором лицо), в том числе субъекты коллекторской деятельности;

Деятельность по взысканию просроченной задолженности (взыскание) – юридические и фактические действия, совершаемые взыскателем, и направленные на погашение должником просроченной задолженности;

Договор на взыскание просроченной задолженности – договор, заключаемый между кредитором и физическим или юридическим лицом в целях взыскания просроченной задолженности, соответствующий обязательным требованиям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Федеральным законом, содержащий условия осуществления взыскания; 

Должник – физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, или юридическое лицо, не исполнившее денежное или иное обязательство в срок, установленный соответствующим договором и (или) законом, иным нормативным правовым актом. Должником также является иное лицо, обязанное в силу закона или договора субсидиарно или солидарно с должником исполнить его обязательство перед кредитором, если иное прямо не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации или настоящим Федеральным законом;

Коллекторская деятельность – профессиональная деятельность по взысканию просроченной задолженности, осуществляемая взыскателями, являющимися субъектами коллекторской деятельности, направленная на погашение должником задолженности.

Деятельность по взысканию просроченной задолженности, осуществляемая лицами, не являющимися субъектами коллекторской деятельности, не относится к коллекторской деятельности.

Кредитор - юридическое или физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель, имеющее по отношению к должнику право требовать исполнения денежного обязательства или иного обязательства, возникшего на основании договора и (или) закона, иного нормативного правового акта,  действующее от своего имени.

В случаях, прямо предусмотренных законодательством Российской Федерации, кредитором может выступать Российская Федерация, субъекты Российской Федерации, а также муниципальные образования;

Просроченная задолженность – суммарный объем не исполненных должником в установленный срок денежных обязательств, обязанность по уплате которых возникла вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства перед кредитором, в том числе в результате неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица, включая суммы неустойки (штрафов, пеней) и процентов, начисленных за просрочку исполнения обязательств, если иное не установлено федеральным законом или договором;

Соглашение о реструктуризации просроченной задолженности - соглашение об условиях погашения просроченной задолженности, предусматривающее рассрочку погашения просроченной задолженности, отсрочку внесения очередного платежа, прощение просроченной задолженности или ее части, новацию просроченной задолженности, отступное и иное изменение условий погашения просроченной задолженности, не противоречащее законодательству Российской Федерации;

Саморегулируемая организация коллекторов – некоммерческая организация, созданная в целях регулирования, контроля и обеспечения коллекторской деятельности и объединяющая субъектов коллекторской деятельности на условиях членства, сведения о которой включены в единый государственный реестр саморегулируемых организаций коллекторов;

Орган по контролю (надзору) - федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление функций по контролю (надзору) за деятельностью саморегулируемых организаций коллекторов;

Скоринговая программа – система оценки кредитоспособности (кредитных рисков) лица, основанная на численных статистических методах;

Субъект коллекторской деятельности (коллектор, коллекторское агентство) – профессиональный участник коллекторской деятельности, уполномоченный   кредитором, специализирующийся на взыскании просроченной задолженности в рамках осуществления коллекторской деятельности и являющийся членом одной из саморегулируемых организаций коллекторов;

Уполномоченный  орган – федеральный орган исполнительной власти, уполномоченный Правительством Российской Федерации на осуществление функций по нормативно-правовому регулированию в сфере коллекторской деятельности и деятельности саморегулируемых организаций коллекторов.

ГЛАВА II. ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ

Статья 3. Основание для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности 

1. Основанием для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности является  просроченная задолженность в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

2. Взыскание просроченной задолженности осуществляется либо кредитором, действующего от своего имени, либо третьим лицом, на основании заключенного с ним кредитором договора на взыскание просроченной задолженности или в результате уступки права требования, принадлежащего кредитору на основании обязательства.

3. В случае если должником является физическое лицо (в том числе, индивидуальный предприниматель по обязательствам, не связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности), взыскание просроченной задолженности могут осуществлять либо кредитор, либо субъект коллекторской деятельности (на основании договора на взыскание просроченной задолженности или в результате уступки права требования).

В случае если кредитором по обязательству, по которому осуществляется взыскание просроченной задолженности, является кредитная организация,  договор на взыскание просроченной задолженности может быть заключен только с субъектом коллекторской деятельности.

Статья 4. Договор на взыскание просроченной задолженности между кредитором и взыскателем

1. Договор на взыскание просроченной задолженности между кредитором и взыскателем заключается в простой письменной форме.

К договору на взыскание просроченной задолженности применяются правила, предусмотренные главой 52 Гражданского кодекса Российской Федерации для агентских договоров.

2. Кредитор обязан сообщить должнику, в том числе поручителю и (или) залогодателю, о заключении договора на взыскание просроченной задолженности с взыскателем в отношении просроченной задолженности должника, направив ему соответствующее уведомление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку не позднее десяти рабочих дней с даты заключения такого договора.

В уведомлении о заключении договора на взыскание просроченной задолженности должно быть указаны:

1) данные должника, а именно в отношении:

юридического лица – полное и сокращенное наименование, место нахождения, основной государственный регистрационный номер в едином государственном реестре юридических лиц;

физического лица –  фамилия, имя, отчество, адрес по месту регистрации и (или) фактического места жительства;

индивидуального предпринимателя – фамилия, имя, отчество,  идентификационный номер налогоплательщика, адрес по месту регистрации и (или) фактического места жительства;

2) размер просроченной задолженности, подлежащий взысканию;

3) структуру задолженности (сумма основного долга, комиссии, проценты, пени, штрафы и другие платежи, составляющие сумму задолженности);

4) сведения об основаниях возникновения просроченной задолженности;

5) сведения о способе обеспечения и предусмотренные подпунктом 1 настоящей части сведения о третьих лицах, предоставляющих такое обеспечение, в отношении просроченной задолженности по обеспеченным обязательствам (при наличии);

6) данные взыскателя,  осуществляющего взыскание на основании договора на взыскание просроченной задолженности, а именно в отношении:

юридического лица – полное и сокращенное наименование, место нахождения, основной государственный регистрационный номер в едином государственном реестре юридических лиц;

физического лица –  фамилия, имя, отчество;

индивидуального предпринимателя – фамилия, имя, отчество,  идентификационный номер налогоплательщика;

7) о праве субъекта коллекторской деятельности принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете

8) наименование и место нахождение саморегулируемой организации коллекторов, членом которой является субъект коллекторской деятельности (если взыскателем является субъект коллекторской деятельности).

В случае неуведомления должника в порядке и в срок, установленные настоящей частью, взыскатель несет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

3. Договор на взыскание просроченной задолженности может быть заключен в отношении одного или нескольких должников.

4. Договором на взыскание просроченной задолженности может быть предусмотрено право взыскателя на заключение с должником соглашения о реструктуризации просроченной задолженности, в том числе основания и условия такого соглашения, а также право взыскателя на взыскание просроченной задолженности в судебном порядке.

Статья 5. Взаимодействие кредитора и взыскателя по договору на взыскание просроченной задолженности

1. Кредитор должен сообщать взыскателю информацию о произведенных должником платежах и об изменении сумм задолженности должника в порядке и сроки, установленные договором.

2. Кредитор не вправе привлекать одновременно двух и более взыскателей в отношении одной и той же просроченной задолженности одного должника.

3. В случае если должник, имея перед кредитором две и более задолженности, возникшие в результате неисполнения должником своих обязательств по нескольким договорам, перечисляет денежные средства кредитору без указания назначения платежа, и очередность погашения задолженности не определена законом или договором между должником и кредитором, при этом кредитор не получил письменное подтверждение назначения платежа от должника в течение пяти рабочих дней, то данная сумма засчитывается в погашение обязательств по договору, срок исполнения которого наступил ранее. Если срок исполнения обязательств по нескольким договорам наступил одновременно, предоставленное исполнение засчитывается пропорционально в погашение обязательств по всем договорам.

Статья 6. Особенности договора об уступке прав требования 

1. К договору об уступке прав требования  применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации.

2. Кредитор обязан сообщить должнику о заключении договора об уступке прав требования  с взыскателем в отношении просроченной задолженности должника, направив ему соответствующее уведомление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем вручения под расписку.

В уведомлении о заключении договора об уступке прав требования с взыскателем в отношении  просроченной задолженности должно быть указаны сведения, предусмотренные частью 2 статьи 4 настоящего Федерального закона.

Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, взыскатель несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации, а также риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

ГЛАВА III. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ ВЗЫСКАТЕЛЕЙ

Статья 7. Права взыскателей

1. Полномочия взыскателей определяются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также договором на взыскание просроченной задолженности.

2. Взыскатели  при   осуществлении деятельности по взысканию  просроченной задолженности имеют право совершать действия, не противоречащие законодательству Российской Федерации в том числе:

1) требовать от кредитора предоставления в полном объеме документации, необходимой для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности;

2) получать у кредитора разъяснения и дополнительные сведения, необходимые для осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности;

3) взаимодействовать с должником, используя телефонные звонки, личные встречи, почтовые отправления по адресу проживания (работы) или месту нахождения, электронные письма (в сети Интернет), текстовые сообщения на мобильный телефон, иные способы установления контакта с должником, в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;

4) получать от кредитора денежное вознаграждение за осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности в соответствии с условиями договора на взыскание просроченной задолженности.

Статья 8. Обязанности взыскателей

1. При осуществлении деятельности по взысканию просроченной задолженности взыскатели обязаны:

1) соблюдать требования настоящего Федерального закона, других федеральных законов и иных нормативных правовых актов;

2) сообщать кредитору о ходе исполнения договора на взыскание просроченной задолженности в порядке, предусмотренном таким договором;

3) в течение пяти рабочих дней со дня получения информации о должнике уведомить кредитора о своей аффилированности с должником, об основаниях такой аффилированности, а также об иных обстоятельствах, которые влияют или могут повлиять на исполнение взыскателем своих обязанностей и (или) привести к возникновению противоречия между личной заинтересованностью взыскателя и законными интересами кредитора либо к причинению вреда законным интересам кредитора, в том числе в результате прямой или косвенной заинтересованности взыскателя в неисполнении должником своих обязательств перед кредитором;

4) обеспечивать сохранность охраняемой законом тайны.

5) по требованию должника предоставлять сведения о себе, о месте своего нахождения, о наличии персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, о членстве взыскателя в саморегулируемой организации коллекторов, о наименовании лица, в интересах которого осуществляется взыскание задолженности, о сроках и порядке погашения задолженности.

2. Взыскателям  запрещается:

1)                принимать от кредитора поручение на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности в случае, если исполнение такого поручения может воспрепятствовать исполнению ранее принятого поручения;

2) содействовать уклонению от уплаты должником просроченной задолженности;

3) информировать третьих лиц о наличии у должника просроченной задолженности (в том числе размещать на внешней части  конверта, в котором должнику направляется уведомление, информацию о наличии у должника просроченной задолженности);

4) принимать и исполнять поручения кредитора на осуществление деятельности по взысканию просроченной задолженности аффилированного с взыскателем должника в случае, если информация о такой аффилированности и ее основаниях не доведена до сведения кредитора.

3. При несоблюдении взыскателем установленных настоящей статьей требований должник и (или) кредитор вправе потребовать от виновного лица возмещения причиненных убытков в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Статья 9. Взаимодействие взыскателя и должника

1. При взаимодействии с должником взыскатель  должен действовать исходя из принципов законности, уважения и соблюдения прав и свобод человека и гражданина, соблюдения права организаций на защиту их деловой репутации, коммерческой тайны, иной конфиденциальной информации, добросовестности, справедливости, профессиональной независимости.

2. Вне зависимости от формы взаимодействия не допускается недобросовестная деятельность взыскателя, в том числе следующие действия (бездействие):

1) непредставление взыскателя (фамилия, имя, отчество, должность, наименование взыскателя, его место нахождения и адрес для направления корреспонденции, наименование и адрес саморегулируемой оргагнизации коллекторов, членом которой является взыскатель, и наименование кредитора в случае, если взыскание осуществляется от имени кредитора);

2) взаимодействие с должником и (или) его представителем в период с 22 до 6 часов по местному времени по месту нахождения должника, указанного кредитором, либо по месту регистрации должника;

3) непредставление должнику по его требованию информации и документов, подтверждающих полномочия взыскателя на взысканию просроченной задолженности  должника;

4) непредставление должнику информации о размере и структуре просроченной задолженности должника, о наименовании кредитора, о сроках и порядке погашения просроченной задолженности, полученную от кредитора;

5) введение должника в заблуждение относительно размера, характера и оснований возникновения просроченной задолженности;

6) частое общение с должником по инициативе взыскателя (более трех раз в сутки и (или) два раза и более раз в течение часа);

7) сообщение третьим лицам об имеющейся у должника задолженности.

В ходе осуществления деятельности по взысканию взыскатели обязаны соблюдать законодательство Российской Федерации в части защиты информации, затрагивающей личную жизнь и имущество граждан.

3. В случае если местонахождения должника и (или) его представителя неизвестно, взыскатель осуществляет взаимодействие с должником и (или) его представителем в период с 6 до 22 часов по местному времени по месту нахождения взыскателя.

4. Информирование о размере и структуре просроченной задолженности должника, о наименовании кредитора, о сроках и порядке погашения просроченной задолженности может осуществляться непосредственно при общении взыскателя с должником, а также посредством направления уведомления по почте, электронной почте или направления сообщения на мобильный телефон должника.

5. В случае, если деятельность взыскателя по решению суда признается недобросовестной, взыскатель несет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

Статья 10. Обеспечение защиты прав и законных интересов должников при взыскании просроченной задолженности

1. Должник при осуществлении взыскания просроченной задолженности имеет право:

1) на получение сведений о лице, осуществляющем взыскание просроченной задолженности, о месте его нахождения, о наличии у него персональных данных, относящихся к соответствующему субъекту персональных данных, о членстве взыскателя в саморегулируемой организации коллекторов;

2) на ознакомление со своими персональными данными, используемыми взыскателем;

3) на получение от кредитора сведений о взыскателе;  

4) на получение от взыскателя информации о наименовании лица, в интересах которого осуществляется взыскание задолженности, о сроках и порядке погашения задолженности;

5) на пресечение действий взыскателя, нарушающие права или создающие угрозу нарушения прав должника.

2. Должник вправе потребовать от взыскателя прекращения с ним взаимодействия в любой форме, за исключением письменной. В этом случае должник направляет соответствующее уведомление взыскателю и в саморегулируемую организацию коллекторов, членом которой является взыскатель, если взыскатель является субъектом коллекторской деятельности. С даты получения указанного в настоящей части уведомления взыскатель не вправе взаимодействовать с должником иначе как путем направления писем по почте или по электронной почте.

3. Должник вправе выдвигать против требования взыскателя возражения, которые он имеет против кредитора к моменту получения уведомления о заключении договора на взыскание просроченной задолженности или уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

ГЛАВА IV.  ОСУЩЕСТВЛЕНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПО ВЗЫСКАНИЮ ПРОСРОЧЕННОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ СУБЪЕКТАМИ КОЛЛЕКТОРСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Статья 11. Субъекты коллекторской деятельности

1. Субъектом коллекторской деятельности является профессиональный участник коллекторской деятельности, осуществляющий коллекторскую деятельность на основании договора с кредитором, специализирующийся на взыскании просроченной задолженности в рамках осуществления коллекторской деятельности и являющийся членом одной из саморегулируемых организаций коллекторов.

Субъектом коллекторской деятельности может быть индивидуальный предприниматель или юридическое лицо любой организационно-правовой формы, отвечающее требованиям настоящего Федерального закона, за исключением государственного или муниципального унитарного предприятия, государственного (муниципального) учреждения, производственного или потребительского кооператива.

2. Субъекты коллекторской деятельности вправе заниматься иными видами профессиональной деятельности, включая предпринимательскую деятельность, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

3. В случаях, установленных законом, осуществление отдельных видов деятельности возможно только на основании специального разрешения (лицензии) или членства в саморегулируемой организации.

 Право субъекта коллекторской деятельности осуществлять деятельность, для занятия которой необходимо получение лицензии или членство в саморегулируемой организации, возникает с момента получения лицензии или в указанный в ней срок, либо с момента вступления в саморегулируемую организацию, и прекращается при прекращении действия лицензии, членства в саморегулируемой организации.

4. Субъект коллекторской деятельности должен соответствовать требованиям и нести обязанности, установленные статьей 23 настоящего Федерального закона.

Статья 12. Особенности осуществления деятельности по взысканию просроченной задолженности субъектами коллекторской деятельности

1. При осуществлении коллекторской деятельности субъекты коллекторской деятельности помимо прав, предусмотренных статьей 7 настоящего Федерального закона, также вправе:

1) запрашивать, необходимые для осуществления коллекторской деятельности,  информацию у органов государственной власти, органов местного самоуправления, а также общественных объединений и иных организаций, за исключением сведений, являющихся государственной тайной;

2) производить оценку платежеспособности юридических и физических лиц в целях профилактики возникновения просроченной задолженности и выработки скоринговых программ;

3) на основании договора на взыскание просроченной задолженности с кредитором заключать с должником соглашение о реструктуризации просроченной задолженности;

4) совершать иные действия, не противоречащие законодательству Российской Федерации.

2. Наряду с обязанностями, предусмотренными статьей 8 настоящего Федерального закона, субъекты коллекторской деятельности также обязаны:

1) информировать должника об открытии отдельного банковского счета, в соответствии с договором на взыскание просроченной задолженности, и реквизитах указанного счета, открытого в целях получения  денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором;

2)                    представлять кредитору и должнику информацию о членстве в саморегулируемой организации коллекторов;

3)                    предоставлять по требованию кредитора или должника заверенную саморегулируемой организацией коллекторов выписку из реестра членов саморегулируемой организации коллекторов, членом которой  является субъект коллекторской деятельности.

3. При осуществлении взыскания субъектом коллекторской деятельности стороны договора на взыскание просроченной задолженности  вправе предусмотреть право субъекта коллекторской деятельности принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете, указанном в договоре, открытом субъектом коллекторской деятельности исключительно для получения денежных средств в целях погашения задолженности должника перед кредитором. Использование указанного банковского счета в других целях не допускается. На денежные средства, находящиеся на указанном счете, не может быть обращено взыскание по обязательствам субъекта коллекторской деятельности.

Денежные средства, поступившие от должника либо иных лиц в пользу должника в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором, за вычетом комиссии (вознаграждения субъекта коллекторской деятельности) и иных согласованных в договоре или вытекающих из закона платежей, перечисляются кредитору.

При отсутствии в договоре на взыскание просроченной задолженности условия об отдельном банковском счете у субъекта коллекторской деятельности денежные средства в счет погашения просроченной задолженности должны перечисляться на соответствующие счета кредитора с последующей выплатой кредитором субъекту коллекторской деятельности вознаграждения в порядке и на условиях, определенных договором на взыскание просроченной задолженности.

В договоре на взыскание просроченной задолженности стороны могут предусмотреть как право субъекта коллекторской деятельности принимать денежные средства, поступающие от должника или иных лиц в целях погашения задолженности должника перед кредитором, на отдельном банковском счете, так и возможность кредитора непосредственно получать денежные средства от должника или иных лиц в пользу должника в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором.

В случае отказа должника перечислить денежные средства в счет погашения просроченной задолженности перед кредитором на отдельный банковский счет, открытый субъектом коллекторской деятельности, должник перечисляет такие денежные средства на счет кредитора.

4.  Субъект коллекторской деятельности имеет право получать от кредитора кредитный отчет о должнике, имеющийся у кредитора, информацию по операциям должников – юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, физических лиц, персональные данные должников – физических лиц, сообщенные ими при заключении договоров, из которых возникла просроченная задолженность.

При наличии у кредитной организации (кредитора) согласия должника на обработку его персональных данных, если договором или федеральным законом не предусмотрено иное, такое согласие должника распространяется также на субъекта коллекторской деятельности, с которыми кредитор заключил договор на взыскание просроченной задолженности.

Субъект коллекторской деятельности обязан хранить банковскую тайну и обеспечивать  конфиденциальность персональных данных, полученных от кредитора на основании договора на взыскание просроченной задолженности, а также несет ответственность, установленную законодательством… Продолжение »